Udyam Registration असूनही तारणाशिवाय कर्ज मिळण्याची हमी का नसते? Why Doesn't Udyam Registration Guarantee a Collateral-Free Business Loan?
Udyam Registration असूनही तारणाशिवाय कर्ज मिळण्याची हमी का नसते?
gistration असूनही तारणाशिवाय कर्ज मिळण्याची हमी का नसते?
Udyam Registration म्हणजे Business Loan मंजूर होण्याची हमी आहे का? तारणाशिवाय कर्ज मिळवण्यासाठी फक्त उद्योग आधार पुरेसा असतो का? हा प्रश्न अनेक लघुउद्योजक, दुकानदार, व्यावसायिक आणि नवीन व्यवसाय सुरू करू इच्छिणाऱ्या व्यक्तींना पडतो.
भारत सरकारच्या Udyam Registration पोर्टलवर नोंदणी केल्यामुळे आपल्या व्यवसायाला MSME म्हणून अधिकृत ओळख मिळण्यास मदत होते. मात्र, केवळ Udyam Registration Certificate मिळाले म्हणून बँक किंवा फायनान्स कंपनी तारणाशिवाय कर्ज मंजूर करेलच, असे नाही.
चला, यामागची महत्त्वाची कारणे समजून घेऊया.
1. Udyam Registration म्हणजे कर्ज मंजुरी नव्हे!
Udyam Registration हे आपल्या व्यवसायाचे MSME नोंदणी प्रमाणपत्र आहे. ते व्यवसायाची ओळख दर्शवते; परंतु ते कर्ज मंजुरीचे प्रमाणपत्र नाही.
बँक कर्ज देताना व्यवसायाची आर्थिक स्थिती, उत्पन्न, परतफेड करण्याची क्षमता आणि कर्जाची जोखीम तपासते.
लक्षात ठेवा: Udyam Registration असणे फायदेशीर ठरू शकते, पण ते एकट्याने कर्ज मंजूर करून देत नाही.
2. तारणाशिवाय कर्जासाठी बँक काय तपासते?
तारणाशिवाय Business Loan देताना बँक किंवा NBFC खालील बाबींचा विचार करू शकते.
CIBIL Score आणि Credit History: पूर्वीच्या कर्जांची परतफेड वेळेवर झाली आहे का?
व्यवसायाचे उत्पन्न: व्यवसायातून नियमित कमाई होते का?
Bank Statement: खात्यामध्ये नियमित व्यवहार होतात का?
ITR आणि आर्थिक कागदपत्रे: व्यवसायाची आर्थिक स्थिती काय आहे?
व्यवसायाचा अनुभव: व्यवसाय किती काळापासून सुरू आहे?
विद्यमान कर्जे: आधीच्या EMI आणि इतर आर्थिक जबाबदाऱ्या किती आहेत?
कर्जाची रक्कम: मागितलेली रक्कम व्यवसायाच्या उत्पन्नाच्या तुलनेत योग्य आहे का?
प्रत्येक बँकेचे निकष आणि कर्ज उत्पादनानुसार आवश्यक कागदपत्रे वेगवेगळी असू शकतात.
3. Udyam Registration असूनही कर्ज नाकारले जाण्याची कारणे
खालील परिस्थितींमध्ये कर्ज मंजुरी मिळणे कठीण होऊ शकते:
व्यवसाय नवीन असल्यामुळे उत्पन्नाचा पुरेसा पुरावा नसणे.
बँक खात्यामध्ये कमी किंवा अनियमित व्यवहार असणे.
CIBIL Score कमी असणे किंवा कर्ज परतफेडीचा खराब इतिहास असणे.
आधीपासून अनेक कर्जे किंवा जास्त EMI असणे.
कर्जाची रक्कम परतफेड क्षमतेपेक्षा जास्त असणे.
व्यवसायाचे उत्पन्न आणि सादर केलेल्या कागदपत्रांमध्ये तफावत असणे.
यापैकी एखादी बाब असल्यास प्रत्येक वेळी कर्ज नाकारले जाईलच असे नाही; अंतिम निर्णय संबंधित कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून असतो.
4. तारणाशिवाय Business Loan मिळवण्यासाठी सरकारी योजना आहेत का?
होय. पात्र सूक्ष्म आणि लघुउद्योगांना तारणमुक्त कर्ज मिळण्यासाठी काही योजना आणि हमी यंत्रणा उपलब्ध आहेत.
CGTMSE: या योजनेअंतर्गत पात्र सूक्ष्म आणि लघुउद्योगांना कर्ज देणाऱ्या पात्र सदस्य कर्जसंस्थांना क्रेडिट गॅरंटीची सुविधा मिळू शकते. ही हमी कर्जदात्याला दिली जाते; ती कर्जदाराला थेट पैसे देणारी योजना नाही. कर्ज मंजुरी आपोआप होत नाही.
MUDRA Loan: पात्र सूक्ष्म व्यवसायांना त्यांच्या गरजेनुसार या योजनेअंतर्गत कर्जासाठी अर्ज करता येऊ शकतो. कर्जाची रक्कम, पात्रता आणि अटी संबंधित श्रेणी व कर्जदात्याच्या नियमांनुसार ठरतात.
महत्त्वाचे: या योजनांचा लाभ मिळण्यासाठी फक्त Udyam Registration पुरेसे नसते. संबंधित योजनेची पात्रता, व्यवसायाची स्थिती आणि कर्जदात्याची तपासणी महत्त्वाची असते.
5. कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढवण्यासाठी काय करावे?
व्यवसायाचे Udyam Registration आणि इतर लागू नोंदण्या अद्ययावत ठेवा.
बँक खात्यातील व्यवहार नियमित आणि पारदर्शक ठेवा.
लागू असल्यास ITR, GST Returns आणि आर्थिक विवरणपत्रे व्यवस्थित ठेवा.
विद्यमान कर्जांचे हप्ते वेळेवर भरा.
व्यवसायाच्या प्रत्यक्ष गरजेनुसार कर्जाची रक्कम ठरवा.
कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी बँकेकडून तारण, हमी, व्याजदर, प्रक्रिया शुल्क आणि इतर अटी स्पष्ट करून घ्या.
6. कर्ज मंजुरीपूर्वी या गोष्टी नक्की तपासा
कोणीही केवळ Udyam Certificate दाखवून “100% तारणाशिवाय कर्ज मंजूर करून देतो” असे सांगत असेल, तर सावध राहा.
कर्जाची जाहिरात, प्राथमिक पात्रता आणि प्रत्यक्ष कर्ज मंजुरी या तीन वेगवेगळ्या गोष्टी आहेत. कोणतीही आगाऊ फी भरण्यापूर्वी कर्जदाता अधिकृत आहे का, शुल्क कशासाठी आहे आणि त्याच्या अधिकृत अटी काय आहेत, हे तपासा.
निष्कर्ष
Udyam Registration हे व्यवसायासाठी महत्त्वाचे पाऊल आहे; पण तारणाशिवाय Business Loan मिळवण्यासाठी व्यवसायाची आर्थिक क्षमता, क्रेडिट इतिहास, कागदपत्रे आणि कर्जदात्याचे निकषही महत्त्वाचे आहेत.
म्हणूनच, Udyam Registration आहे म्हणून कर्ज नक्की मिळेल असे नाही; मात्र योग्य कागदपत्रे आणि पात्र कर्जयोजना यांची माहिती घेतल्यास योग्य पर्याय शोधता येऊ शकतो.
तुमचे मत काय?
Udyam Registration असलेल्या प्रत्येक पात्र व्यवसायाला तारणाशिवाय कर्ज मिळायला हवे का, की बँकेने CIBIL Score आणि उत्पन्नालाच जास्त महत्त्व द्यावे?
तुमचे मत कमेंटमध्ये सांगा आणि हा लेख गरजू उद्योजकांसोबत शेअर करा.
टीप: हा लेख सामान्य माहिती व जनजागृतीसाठी आहे. कर्ज मंजुरी, व्याजदर आणि पात्रता संबंधित बँक किंवा वित्तीय संस्थेच्या नियमांवर अवलंबून असतात.
टिप्पण्या