SBI Unsecured Machinery Loan देते का? तारणाशिवाय मशीन खरेदीसाठी कर्ज मिळू शकते का?

तुम्हाला स्वतःचा Manufacturing Business सुरू करायचा आहे? व्यवसायासाठी नवीन मशीन खरेदी करायची आहे? किंवा जुन्या मशीनच्या जागी आधुनिक मशीन बसवून उत्पादन वाढवायचे आहे? पण मशीनरी खरेदीसाठी पुरेसे पैसे नाहीत आणि घर किंवा जमीन तारण ठेवण्याचीही इच्छा नाही?

अशा वेळी तुमच्या मनात एक महत्त्वाचा प्रश्न येऊ शकतो — SBI तारणाशिवाय Machinery Loan देते का?

या लेखामध्ये आपण State Bank of India (SBI) मधील मशीनरी खरेदीसाठी उपयुक्त ठरू शकणारे Business Loan पर्याय, CGTMSE योजना, पात्रता, कागदपत्रे आणि अर्ज करण्यापूर्वी लक्षात ठेवण्याच्या महत्त्वाच्या गोष्टी जाणून घेणार आहोत.

1. SBI Unsecured Machinery Loan देते का?

SBI मध्ये व्यवसायासाठी मशीनरी खरेदी करण्यासह इतर व्यावसायिक गरजांसाठी विविध MSME कर्ज योजना उपलब्ध आहेत. मात्र, प्रत्येक मशीनसाठी स्वतंत्रपणे Unsecured Machinery Loan याच नावाने योजना उपलब्ध आहे, असे गृहीत धरू नये.

व्यवसायासाठी मशीनरी खरेदी करताना खालील पर्याय तपासता येऊ शकतात:

• SBI SME Term Loan

• SBI SME Smart Score किंवा इतर पात्र MSME कर्ज योजना

• CGTMSE अंतर्गत पात्र तारणमुक्त कर्ज सुविधा

• व्यवसायाच्या प्रकारानुसार लागू होणाऱ्या विशेष मशीनरी किंवा Equipment Finance योजना

कर्जाचा योग्य पर्याय व्यवसायाचे स्वरूप, कर्जाची रक्कम, आर्थिक व्यवहार आणि संबंधित योजनेच्या नियमांनुसार ठरतो.

2. CGTMSE अंतर्गत तारणाशिवाय कर्ज मिळू शकते का?

होय, पात्र सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांना CGTMSE अंतर्गत तारणमुक्त कर्ज सुविधा मिळण्याची शक्यता असते.

CGTMSE म्हणजे Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises. या योजनेअंतर्गत पात्र कर्जदात्यांना दिलेल्या कर्जासाठी नियमांनुसार Credit Guarantee Cover उपलब्ध होऊ शकते.

याचा अर्थ असा की पात्र प्रकरणांमध्ये बँक घर किंवा जमीन यांसारखे अतिरिक्त तारण न घेता कर्ज देण्याचा विचार करू शकते.

मात्र, खालील गोष्टी लक्षात घ्या:

• CGTMSE म्हणजे कर्ज मंजुरीची हमी नाही.

• व्यवसायाची व्यवहार्यता आणि परतफेड क्षमता तपासली जाते.

• पात्रतेनुसार Udyam Registration आणि इतर कागदपत्रे आवश्यक असू शकतात.

• बँकेच्या कर्जाच्या अटींनुसार खरेदी केलेल्या मशीनरीवर Primary Security किंवा Hypothecation लागू होऊ शकते.

• Guarantee Fee किंवा इतर शुल्क लागू होऊ शकतात.

अधिकृत माहिती: SBI CGTMSE योजना — https://sbi.co.in/web/business/sme/sme-government-schemes/cgtmse

3. SBI SME Smart Score मधून मशीनरीसाठी कर्ज मिळते का?

SBI च्या SME Smart Score आणि इतर MSME कर्ज योजनांचा व्यवसायाच्या गरजेनुसार विचार करता येतो. तथापि, योजनेची पात्रता, कर्जमर्यादा, तारणाच्या अटी आणि मशीनरी खरेदीसाठी निधी वापरण्याची परवानगी तपासणे आवश्यक आहे.

कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी संबंधित SBI शाखेत पुढील प्रश्न विचारा:

1. माझ्या व्यवसायासाठी मशीनरी खरेदीचा Term Loan उपलब्ध आहे का?

2. या कर्जाला CGTMSE Cover मिळू शकते का?

3. अतिरिक्त तारण द्यावे लागेल का?

4. खरेदी केलेल्या मशीनवर बँकेचा Charge किंवा Hypothecation असेल का?

5. स्वतःचे किती भांडवल गुंतवावे लागेल?

अधिकृत माहिती: https://sbi.co.in/web/business/sme/sme-loans

4. SBI मधून Machinery Loan मिळवण्यासाठी कोण पात्र असू शकते?

खालील प्रकारचे व्यावसायिक कर्जासाठी अर्ज करण्याचा विचार करू शकतात:

• Manufacturing Unit मालक

• Engineering आणि Fabrication व्यवसाय

• CNC Machine वापरणारे उद्योग

• Printing आणि Packaging व्यवसाय

• Garment आणि Textile व्यवसाय

• Food Processing Unit

• Furniture Manufacturing व्यवसाय

• इतर पात्र MSME उद्योग

अंतिम पात्रता व्यवसायाचा अनुभव, आर्थिक स्थिती, मशीनरीची किंमत, प्रकल्पाचा अहवाल आणि बँकेच्या नियमांवर अवलंबून असेल.

5. Machinery Loan साठी कोणती कागदपत्रे लागू शकतात?

सामान्यतः खालील कागदपत्रे मागितली जाऊ शकतात:

1. आधार कार्ड आणि PAN कार्ड

2. Udyam Registration Certificate

3. व्यवसायाचा पत्ता आणि अस्तित्वाचा पुरावा

4. मागील 6 ते 12 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट

5. ITR आणि आर्थिक विवरणपत्रे, लागू असल्यास

6. GST Registration आणि GST Returns, लागू असल्यास

7. मशीनरीचे Quotation किंवा Proforma Invoice

8. Project Report आणि अपेक्षित उत्पन्नाचा अंदाज

9. सध्याच्या कर्जांची आणि EMI ची माहिती

बँकेकडून आवश्यक कागदपत्रांची अंतिम यादी अर्जाच्या स्वरूपानुसार मिळवावी.

6. SBI मधून किती कर्ज मिळू शकते?

कर्जाची रक्कम मशीनरीची किंमत, व्यवसायाची आर्थिक क्षमता, स्वतःचे योगदान आणि संबंधित कर्ज योजनेवर अवलंबून असते.

उदाहरणार्थ, तुम्हाला ₹10 लाखांची मशीन खरेदी करायची असेल, तर बँक मशीनरीचे Quotation, व्यवसायाची उलाढाल, नफा आणि कर्जाची परतफेड करण्याची क्षमता तपासू शकते.

₹10 लाखांच्या मशीनसाठी संपूर्ण ₹10 लाखांचे कर्ज मिळेलच असे नाही. काही प्रकरणांमध्ये स्वतःचे योगदान आवश्यक असू शकते.

त्याचप्रमाणे, ₹5 लाख, ₹20 लाख किंवा त्यापेक्षा अधिक कर्जासाठीही एकसारखे नियम लागू असतील असे नाही.

7. SBI Machinery Loan आणि Unsecured Business Loan यामध्ये काय फरक आहे?

Machinery Term Loan: विशिष्ट मशीनरी किंवा उपकरणे खरेदी करण्यासाठी दिले जाणारे कर्ज. संबंधित मशीनरीवर बँकेचा हक्क किंवा Hypothecation लागू होऊ शकते.

Unsecured Business Loan: पात्र व्यवसायासाठी अतिरिक्त मालमत्ता तारण न घेता दिले जाणारे कर्ज. निधी मशीनरी खरेदीसाठी वापरता येईल का, हे संबंधित योजनेच्या अटींवर अवलंबून असते.

म्हणून केवळ “Unsecured” हा शब्द पाहून कर्ज पूर्णपणे कोणत्याही सुरक्षेशिवाय मिळेल असे समजू नका. बँकेकडून Primary Security, Collateral Security आणि Personal Guarantee यांमधील फरक समजून घ्या.

8. SBI कर्जासाठी अर्ज कसा करायचा?

Step 1: तुमच्या मशीनरीची किंमत आणि पुरवठादाराचे Quotation तयार ठेवा.

Step 2: व्यवसायाची उलाढाल, बँक स्टेटमेंट आणि आवश्यक आर्थिक कागदपत्रे एकत्र करा.

Step 3: जवळच्या SBI शाखेतील MSME किंवा SME Loan विभागाशी संपर्क साधा.

Step 4: मशीनरी खरेदीसाठी Term Loan आणि पात्र CGTMSE सुविधेची उपलब्धता विचारा.

Step 5: व्याजदर, EMI, स्वतःचे योगदान, प्रक्रिया शुल्क आणि तारणाच्या अटी तपासा.

Step 6: कर्जाचा अर्ज आणि आवश्यक कागदपत्रे जमा करा. बँकेच्या तपासणीनंतरच अंतिम मंजुरी मिळू शकते.

निष्कर्ष

SBI मधून मशीनरी खरेदीसाठी कर्ज मिळण्याचे पर्याय उपलब्ध आहेत. तसेच पात्र सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी CGTMSE अंतर्गत तारणमुक्त कर्जाचा विचार होऊ शकतो. परंतु प्रत्येक Machinery Loan तारणमुक्त असेलच असे नाही.

तुम्हाला SBI मधून तारणाशिवाय मशीनरी खरेदीसाठी कर्ज हवे असेल, तर प्रथम तुमच्या व्यवसायासाठी योग्य MSME Loan योजना आणि CGTMSE पात्रता SBI शाखेकडून तपासून घ्या.

Disclaimer: हा लेख माहितीच्या उद्देशाने आहे. कर्जाची मंजुरी, व्याजदर, पात्रता, तारण आणि इतर अटी SBI च्या लागू नियमांनुसार ठरतात.