बँका विरुद्ध एनबीएफसी: तुमच्या वैयक्तिक कर्जाच्या गरजांसाठी योग्य भागीदार निवडणे | Where Can You Find the Best Personal Loan Offers: NBFCs or Banks?
आजच्या आर्थिक परिस्थितीत, वैयक्तिक कर्जाच्या बाबतीत व्यक्तींना पारंपारिक बँका आणि नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (एनबीएफसी) यांच्यात निर्णय घ्यावा लागतो. दोन्ही पर्यायांचे त्यांचे वेगळे फायदे आणि तोटे आहेत, ज्यामुळे निवड प्रक्रिया महत्त्वाची बनते. मुख्य फरक समजून घेतल्यास तुमच्या वैयक्तिक कर्जाच्या गरजांसाठी योग्य भागीदार निवडण्यास मदत होऊ शकते.
मूलभूत गोष्टी समजून घेणे-Understanding the basics
बँका या शतकानुशतके अस्तित्वात असलेल्या स्थापित वित्तीय संस्था आहेत. त्या केंद्रीय अधिकाऱ्यांद्वारे नियंत्रित केल्या जातात आणि सामान्यतः बचत खाती, चेकिंग खाती, कर्जे आणि गुंतवणूक सेवांसह विस्तृत वित्तीय उत्पादने देतात. याउलट, एनबीएफसी अशा वित्तीय संस्था आहेत ज्या समान सेवा प्रदान करतात परंतु बँकांसारख्या कठोर नियामक मानकांचे पालन करत नाहीत. त्या प्रामुख्याने कर्ज देण्यावर लक्ष केंद्रित करतात आणि सहसा कमी अतिरिक्त सेवा देतात.
कर्जाची रक्कम आणि उद्देश-Loan amount and purpose
वैयक्तिक कर्जाचा विचार करताना, तुम्ही किती कर्ज घेऊ शकता हे मूल्यांकन करण्याचा पहिला पैलू आहे. बँका अनेकदा जास्त कर्ज रक्कम देतात, ज्यामुळे मोठ्या आर्थिक मदतीची अपेक्षा करणाऱ्यांना ते अधिक पसंतीचे ठरते. वैद्यकीय आणीबाणी, घराचे नूतनीकरण किंवा कर्ज एकत्रीकरण यासह विविध कारणांसाठी ते कर्ज देतात.
तथापि, एनबीएफसी विशिष्ट गरजांसाठी अनुकूलित कर्ज रक्कम देऊ शकतात. ते कमी रकमेत जलद कर्ज देण्यात उत्कृष्ट आहेत, जे अल्पकालीन गरजांसाठी वित्त आवश्यक असलेल्या व्यक्तींसाठी फायदेशीर ठरू शकते.
व्याजदर -Interest rate
कर्ज देणाऱ्याची निवड करण्यात व्याजदर महत्त्वाची भूमिका बजावतात. पारंपारिकपणे, बँका त्यांच्या स्थिर निधी स्रोतांमुळे आणि नियामक पाठिंब्यामुळे कमी व्याजदर देतात. यामुळे कर्जदारांना कालांतराने त्यांचे आर्थिक दायित्व कमी करायचे आहे त्यांच्यासाठी ते एक आकर्षक पर्याय बनतात. तथापि, बँकेकडून कर्ज मिळवण्यासाठी उच्च क्रेडिट स्कोअर, विस्तृत कागदपत्रे आणि जास्त प्रक्रिया वेळ आवश्यक असू शकतो.
दुसरीकडे, एनबीएफसीकडे अनेकदा जास्त व्याजदर असतात; तथापि, ते त्यांच्या अटींमध्ये अधिक लवचिक असू शकतात. कमी क्रेडिट स्कोअर किंवा अपारंपरिक आर्थिक इतिहास असलेल्यांसाठी, एनबीएफसी कर्ज मिळवण्याचा सोपा मार्ग प्रदान करू शकतात, जरी व्याज देयकांमध्ये संभाव्यतः जास्त खर्च येतो.
प्रक्रिया वेळ आणि सुविधा-Processing time and convenience
आजच्या वेगवान जगात, कर्ज मिळविण्याची गती आणि सोय ही अनेक कर्जदारांसाठी अत्यंत महत्त्वाची आहे. बँकांमध्ये सामान्यतः व्यापक प्रक्रियात्मक आवश्यकता असतात, ज्यामुळे प्रक्रिया वेळ जास्त असू शकतो. मंजुरीसाठी काही दिवस किंवा आठवडे देखील लागू शकतात, जे तातडीच्या आर्थिक परिस्थितीत नेहमीच योग्य नसते.
याउलट, कर्जाची जलद प्रक्रिया आणि वितरण यासाठी एनबीएफसींचे अनेकदा कौतुक केले जाते. अनेक एनबीएफसींनी डिजिटल प्लॅटफॉर्मद्वारे त्यांच्या अर्ज प्रक्रिया सुलभ केल्या आहेत, ज्यामुळे कर्जदारांना ऑनलाइन कर्जासाठी अर्ज करण्याची आणि काही तासांत किंवा दिवसांत निधी मिळण्याची परवानगी मिळते. जर तुम्हाला तात्काळ आर्थिक मदतीची आवश्यकता असेल तर हा एक महत्त्वाचा फायदा असू शकतो.
ग्राहक सेवा-customer service
कर्ज देण्याच्या अनुभवात चांगल्या ग्राहक सेवेचे महत्त्व अधोरेखित करता येणार नाही. बँकांच्या आकारमानामुळे त्यांच्याकडे मोठ्या प्रमाणात थकबाकी असू शकते, ज्यामुळे ग्राहक सेवेत विलंब होऊ शकतो. तथापि, स्थापित बँका अनेकदा अधिक व्यापक ग्राहक समर्थन संसाधने देतात.
ग्राहक कर्ज देण्यावर अधिक लक्ष केंद्रित करणाऱ्या एनबीएफसी अनेकदा वैयक्तिकृत सेवा प्रदान करण्यावर आणि ग्राहकांच्या चौकशींना जलद प्रतिसाद देण्यावर गर्व करतात. यामुळे व्यक्तींसाठी अधिक सकारात्मक कर्ज घेण्याचा अनुभव निर्माण होऊ शकतो, विशेषतः कर्जाच्या गुंतागुंतीतून मार्ग काढताना.
निष्कर्ष-conclusion
वैयक्तिक कर्जासाठी बँका आणि एनबीएफसींमधून निवड करणे हे शेवटी तुमच्या विशिष्ट आर्थिक परिस्थिती आणि गरजांवर अवलंबून असते. जर तुम्हाला कमी व्याजदर आणि अधिक व्यापक वित्तीय सेवा आवडत असतील, तर बँक हा एक चांगला पर्याय असू शकतो. तथापि, जर तुम्हाला कमी कठोर पात्रता निकषांसह जलद, सुलभ उपाय हवा असेल, तर एनबीएफसी तुमची चांगली सेवा देऊ शकते. तुम्ही कोणताही मार्ग निवडाल, वचनबद्धता करण्यापूर्वी तुम्ही सखोल संशोधन करा आणि तुमच्या स्वतःच्या आर्थिक परिस्थितीचे मूल्यांकन करा.
टिप्पण्या