डिजिटल ब्लॅकमेल आणि अंतहीन धमक्या: स्कॅमी लोन अॅप्स भारतभर वाढत आहेत | Digital Blackmail and Endless Threats: Scam loan apps are on the rise across India

डिजिटल ब्लॅकमेल आणि अंतहीन धमक्या: स्कॅमी लोन अॅप्स भारतभर वाढत आहेत

 केंद्रीय बँकेच्या म्हणण्यानुसार जानेवारी ते फेब्रुवारी 2021 दरम्यान भारतात उपलब्ध असलेले जवळपास निम्मे डिजिटल कर्ज अॅप्स बेकायदेशीर होते.

ऑक्टोबर 2021 मध्ये, 26 वर्षीय जाफर खानला त्याची पत्नी शफीच्या प्रसूतीसाठी हॉस्पिटलचे बिल भरण्यासाठी तातडीने काही पैशांची गरज होती.  आर्थिक राजधानी मुंबईपासून सुमारे 150 किलोमीटर अंतरावरील टेक हब असलेल्या पुण्यातील रहिवासी असलेल्या खानने एका मित्राकडून रिच कॅश नावाच्या मोबाईल अॅपबद्दल ऐकले होते.

 “मी नुकतेच माझे बँक तपशील [अ‍ॅपवर] शेअर केले आणि 5,000 रुपये (सुमारे $65) कर्जासाठी अर्ज केला,” खान म्हणाला.

 पण एका आठवड्यानंतर जेव्हा खान कर्जाची परतफेड करण्यासाठी गेला तेव्हा त्याला त्याच्या फोनवर किंवा गुगल प्ले स्टोअरवर कुठेही अॅप सापडले नाही.  खान म्हणाले की, अॅप अनेक महिन्यांपासून गायब झाले.

 त्यानंतर, फेब्रुवारी 2022 मध्ये, रिच कॅशचा एजंट असल्याचा दावा करणाऱ्या एका व्यक्तीने खान नावाच्या व्यक्तीने वाढत्या व्याजदराचा हवाला देत 10,000 रुपये — सुरुवातीच्या कर्जाच्या दुप्पट — मागितले.  एजंटने खानला पैसे न दिल्यास त्याचे परिणाम भोगावे लागतील, अशी धमकी दिली.  खानकडे पैसे नव्हते आणि त्याने फोनवर तसे सांगितले.  दुसऱ्या दिवशी सकाळी एका मित्राने खानला फोन करून कळवले की त्याला त्याचे काही इंटिमेट फोटो मिळाले आहेत.  रिच कॅश एजंटने कसा तरी खानच्या फोन बुकमध्ये प्रवेश केला आणि खानच्या व्हॉट्सअ‍ॅप खात्यातील संपर्कांना त्याचे वैयक्तिक फोटो पाठवले ज्यांची नावे ए ने सुरू झाली. घाबरलेल्या खानने त्वरीत 7,350 रुपयांची व्यवस्था केली आणि एजंटला पैसे दिले.  "मी त्याच्यासोबत पाठवलेल्या पैशांचा स्क्रीनशॉट देखील शेअर केला आणि त्याने हे प्रकरण बंद करण्याचे आश्वासन दिले," तो म्हणाला.

“एजंटने माझ्या संपर्कांना कॉल करणे, त्यांना शिव्या देणे आणि माझे अश्लील फोटो पाठवणे सुरू केले.  त्याने मला सांगितले की तो पोलिसांना घाबरत नाही.”

 परंतु एका महिन्यानंतर, खान नावाचा रिच कॅश एजंट असल्याचा दावा करणाऱ्या दुसऱ्या व्यक्तीने आणखी 10,000 रुपये मागितले, तसेच गंभीर परिणामांची धमकी दिली.  खान म्हणाले की जेव्हा त्याने परिस्थिती समजावून सांगण्याचा प्रयत्न केला तेव्हा एजंटने “माझ्या संपर्कांना कॉल करण्यास सुरुवात केली, त्यांना शिव्या दिल्या आणि माझे अश्लील फोटो पाठवले.  त्याने मला सांगितले की तो पोलिसांना घाबरत नाही.”  तेव्हा एका सॉफ्टवेअर कंपनीत काम करणारा खान पुणे सायबर पोलिस ठाण्यात गेला, जिथे त्याने मार्चमध्ये बाकीच्या जगाशी बोलले.

 35 वर्षीय सोनाली मांढरे हिनेही पोलिस ठाण्यात अशीच तक्रार दाखल केली आहे.  मार्चमध्ये, मांढरेने तिच्या आजीच्या अंतिम संस्कारासाठी खर्च करण्यासाठी शार्प लोन नावाच्या द्रुत कर्ज अॅपवरून 5,000 रुपये (सुमारे $65) घेतले.  पेमेंट अॅप फोनपे वापरून तिने काही दिवसांतच रक्कम परत केली.  तरीही, काही दिवसांनंतर, एका एजंटने तिला फोन करून कंपनीकडून पैसे मिळाले नसल्याचा आग्रह धरला.  एजंटने धमकी दिली की जर तिने पैसे दिले नाहीत तर तो तिच्या सर्व संपर्कांना सांगेल की ती परत करण्यास असमर्थ आहे.  एका खासगी कंपनीत लिपिक म्हणून काम करणाऱ्या मांढरे यांनी दुप्पट रक्कम भरली.

2022 च्या पहिल्या तीन महिन्यांत पुण्यातील सायबर पोलिस स्टेशनला डिजिटल कर्ज देणार्‍या अॅप्सवरून वसुली करणाऱ्या 700 हून अधिक तक्रारींपैकी खान आणि मांजरे यांच्या तक्रारी या दोन तक्रारी आहेत, असे वरिष्ठ पोलिस निरीक्षक दगडू हाके यांनी सांगितले.  2021 मध्ये स्टेशनला अशा सुमारे 900 तक्रारी आणि 2020 मध्ये 700 हून अधिक तक्रारी प्राप्त झाल्या होत्या.

 भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या नोव्हेंबर २०२१ च्या अहवालानुसार २०१७ ते २०२० पर्यंत भारतात डिजिटल कर्जामध्ये बारा पटीने वाढ झाली आहे.  "ऑनलाइन प्लॅटफॉर्म आणि मोबाइल अॅप्सद्वारे कर्ज देण्यासह डिजिटल कर्ज देणे" या विषयावर एका RBI कार्यगटाने अहवाल प्रकाशित केला होता, ज्याची स्थापना जानेवारी 2021 मध्ये डिजिटल कर्ज देणारी अॅप्स कशी चालतात याच्या चिंतेमुळे ग्राहकांचे संरक्षण करण्यासाठी करण्यात आली होती.

 बहुसंख्य भारतीय बँकांकडून कर्जासाठी पात्र ठरत नाहीत, कारण काही अंशी संपार्श्विक अभाव आणि कर्ज प्रक्रियेची समज कमी आहे.  कायदेशीर वित्तीय संस्थांकडून कर्जासाठी पात्र असलेल्या 220 दशलक्ष भारतीयांपैकी फक्त 33% लोकांना बँक खात्यात प्रवेश आहे.  “बँकांकडून कर्ज मंजूर होण्यासाठी वेळ लागतो.  अनेकांची एकतर बँक खाती नाहीत किंवा खाती सक्रिय नाहीत,” असे महाराष्ट्रातील सामाजिक कार्यकर्ते माणिक कदम यांनी बाकीच्या जगाला सांगितले.  “अशिक्षित लोकांना बँकांमधील कर्ज अर्जांच्या प्रक्रियेतून जाणे कठीण जाते.  अशा प्रकारे, गरजू लोकांना खाजगी सावकाराकडे किंवा अशा लोकांकडे जाणे सोपे जाते.

 गेल्या सात वर्षांत, अनेक कायदेशीर मोबाइल कर्ज देणारी अॅप्स — जसे की Dhani, Navi, PayMe India आणि IndiaLends त्यांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी उदयास आले आहेत.  “200 ते 500 मोबाईल कर्ज देणारी अॅप्स किंवा स्टार्टअप्स आहेत आणि त्यापैकी निम्म्याना निधी मिळाला असता.  प्रत्येक अॅप कंपनी काही लाख रुपयांपासून ते 100 ते 150 दशलक्ष रुपयांच्या आकाराची असते, ”कॅशलेस कंझ्युमर, ग्राहक जागरूकता समूहाचे निमंत्रक श्रीकांत म्हणाले.

हे अॅप 500 रुपयांपासून काही लाखांपर्यंत कर्ज देतात.

 परंतु कायदेशीर मोबाइल कर्ज उद्योगाच्या वाढीमुळे रिच कॅश, कॅश फिश, बेस्ट पैसा, स्पीड लोन आणि हॅपी वॉलेट सारख्या स्कॅम अॅप्सच्या उदयास प्रोत्साहन मिळाले आहे.  RBI वर्किंग ग्रुपच्या अहवालानुसार जानेवारी ते फेब्रुवारी 2021 दरम्यान, भारतात उपलब्ध असलेल्या 1,100 डिजिटल कर्ज देणार्‍या अॅप्सपैकी जवळपास निम्मे बेकायदेशीर होते.  Sachet, RBI कडे तक्रारी नोंदवणाऱ्या पोर्टलला जानेवारी 2020 ते मार्च 2021 या कालावधीत अनियंत्रित संस्थांद्वारे जाहिरात केलेल्या कर्ज अॅप्सच्या 2,562 तक्रारी प्राप्त झाल्या. Google Play Store ने नोव्हेंबर 2021 पर्यंत अशा 205 हून अधिक अॅप्स काढून टाकल्या आहेत.