आजकालचे आधुनिक युग हे यांत्रिक युग आहे. तुम्ही काहीही करत असलात तरी मशीन्सची नेहमीच गरज असते. यंत्राशिवाय तुम्ही कोणताही व्यवसाय करू शकत नाही. व्यवसायातील यांत्रिक गरज लक्षात घेऊन व्यापाऱ्यांच्या हितासाठी यंत्रसामग्री कर्जाची व्यवस्था करण्यात आली आहे. त्यामुळे वेळेवर मशिन खरेदी करून व्यापाऱ्याला आपला व्यवसाय गतीमान करता येईल. या गतीने, व्यापारी आपला इच्छित नफा मिळवू शकतो.
एमएसएमई उद्योजकांसाठी ही विशेष योजना
एमएसएमई क्षेत्रातील व्यापाऱ्यांना म्हणजे सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना अनेक अडचणींना सामोरे जावे लागते जेव्हा त्यांना आवश्यक असलेल्या मशीनची नितांत गरज असते आणि त्यांच्याकडे यासाठी पुरेसा निधी नसतो. त्या वेळी व्यावसायिक मशीन खरेदी करण्यासाठी कर्ज शोधतो आणि त्यावेळी लगेच कर्ज मिळत नाही. म्हणूनच बँका आणि बिगर बँकिंग वित्तीय संस्थांनी मशीनरी कर्जाची व्यवस्था केली आहे, जेणेकरून कोणताही व्यापारी त्याच्या गरजेनुसार मशीन खरेदी करण्यासाठी कर्ज घेऊ शकेल. मशिनरी कर्जासाठी बँका आणि बिगर बँकिंग वित्तीय संस्थांच्या स्वतःच्या वेगवेगळ्या अटी आणि शर्ती आहेत. ज्या ठिकाणी कमी व्याजाने आणि अनेक सोयी-सुविधा देऊन कर्ज मिळेल, त्याचा तपास व्यावसायिकाने करावा, तेथूनच घ्यावे.
या प्रकारचे यंत्रसामग्री कर्ज घेण्यासाठी, जे छोटे व्यावसायिक मशीनच्या मदतीने उत्पादन उत्पादन वाढवू इच्छितात किंवा सेवा क्षेत्रातील व्यावसायिक मशीनद्वारे आपला व्यवसाय चमकू इच्छितात. याशिवाय ज्या व्यावसायिकांना आपला व्यवसाय वाढवायचा आहे, त्यांना मशिन्स घ्यायची आहेत.
मशिनरी लोन किती महत्वाचे आहे
आता मशिनरी लोन घेण्यापूर्वी व्यावसायिकाने मशिनरीचे कर्ज आणि त्याचे व्याज कोणत्या स्थितीत फेडण्याची स्थिती आहे, किती मोठे कर्ज तो घेऊ शकतो, मशिन खरेदी करणार आहे का, याचे नियोजन करावे. त्या सर्व नवीन मशीन्स खरेदी करणे हा एकमेव पर्याय आहे. जर वापरलेली मशिनरी चांगल्या व्यवस्थापनात ठेवली असेल आणि नवीन मशिन्सपेक्षा निम्म्या किमतीत मिळू शकत असेल आणि काम करू शकत असेल, तर त्याने नवीन मशीन घेणे टाळावे, परंतु त्यासाठी मशीनशी संबंधित तज्ञाचा सल्ला घेणे आवश्यक आहे. याशिवाय, पैसे वाचवण्यासाठी, अशी वापरलेली मशीन खरेदी करू नका, ज्यामध्ये दुरुस्ती खर्च जास्त असेल आणि उत्पादनावरही परिणाम होईल. या सर्व गोष्टींची कसून तपासणी करूनच मशिन्स खरेदी करावीत. सर्वात मोठी गोष्ट म्हणजे तुम्ही तुमचे बजेट जरूर पहा.
मशिनरी लोन का घ्यायचे
व्यावसायिकाने प्रथम समजून घेणे आवश्यक आहे की त्याला मशीन्सची आवश्यकता आहे. कारण तुम्हाला मशिन्ससाठी मोठे कर्ज घ्यावे लागेल. कर्ज मोठे असेल तेव्हा त्याचे व्याजही मोठे असेल. याचा सरळ अर्थ असा की मशिनरी लोन घेतल्यावर तुमच्या व्यवसायात एक नवीन मोठा बोजा येणार आहे. तुम्ही तो भार उचलण्यास तयार आहात का आणि तुमचा व्यवसाय तो भार सहजपणे उचलू शकतो आणि कर्ज आणि व्याजाची परतफेड करू शकतो. म्हणून, सर्व प्रथम, आपण व्यवसायाची गरज आणि त्यातून मिळणारे उत्पन्न याची नीट गणना केली पाहिजे. त्यानंतरच तुम्ही मशीन लोन घेण्याचा निर्णय घ्याल.
मशिन लोन घेण्यापूर्वी, व्यावसायिकाने नवीन मशीन कुठे बसवली जाईल याचे नियोजन केले पाहिजे म्हणजेच त्याचे खरे ठिकाण ओळखले पाहिजे. तुमच्याकडे उपलब्ध असलेल्या मशीन्स उत्पादनाचा कालावधी वाढवून काम करू शकत असतील तर त्या चालवायला हव्यात. जेव्हा असे दिसते की मशीनच्या अभावामुळे व्यवसायावर परिणाम होत आहे किंवा आपण आपल्या प्रतिस्पर्ध्यांपेक्षा मागे पडत आहात. मग आपण मशीन मिळविण्याचा विचार केला पाहिजे.
मोठी कर्जे टाळण्यासाठी तुमचे काम फक्त नवीन मशिननेच होईल की चांगल्या देखभालीसह वापरलेली मशिनही काम करू शकतात याचा विचार करावा लागेल. या दोघांच्या किमतीत मोठी तफावत आहे. याचा सरळ अर्थ असा आहे की जर तुमचे काम वापरलेल्या मशिनने करता आले तर तुमची गुंतवणूक जवळपास निम्मी होईल आणि तुम्हाला फक्त अर्धेच कर्ज घ्यावे लागेल. हे वापरलेले मशीन नवीन मशीनमधून उत्पादनाच्या 80 टक्के उत्पादन देखील करू शकते, त्यामुळे तुम्हाला खूप सोय होईल. तुमचे उत्पादन वाढेल आणि तुम्ही बाजारात तुमच्या प्रतिस्पर्ध्यांशी सहज स्पर्धा करू शकाल आणि नफा मिळवू शकाल, ज्यामुळे तुम्हाला मशीनचे कर्ज आणि त्याचे व्याज सहज परतफेड करता येईल.
बँकिंग किंवा नॉन-बँकिंग संस्था यापैकी एक निवडा
मशिन खरेदी करण्यासाठी लागणारे पैसे मिळवण्यासाठी व्यावसायिक प्रथम त्याचे कुटुंब, मित्र किंवा कुटुंबातील सदस्यांची मदत घेण्याचा प्रयत्न करतो. त्यानंतर तो बँकेत जातो. बँकेच्या स्वतःच्या अटी व शर्ती आहेत.
बँकर्स मशीनरी कर्जासाठी हमी आणि सुरक्षा मागतात आणि त्यांच्याकडे कर्ज पास करण्याची प्रक्रिया लांब असते. याशिवाय बँकाही बरीच कागदपत्रे मागवतात, जी गोळा करायला खूप वेळ लागतो. तोपर्यंत व्यापारी धीर धरू शकतो की नाही. बहुतेक प्रकरणांमध्ये व्यापार्‍याचा संयम सुटतो.
दुसरीकडे, बिगर बँकिंग संस्था अशा आहेत की व्यवसायाची सोय लक्षात घेऊन त्या त्यांच्या अटी व शर्ती बनवतात. अनेक संस्था विना सुरक्षा कर्ज देतात. या संस्था कमी वेळेत कर्ज देतात.
या संस्थांची विशेष बाब म्हणजे त्यांचे प्रतिनिधी आधीच सक्रिय असतात आणि अर्जदाराच्या पात्रतेचे मूल्यांकन केल्यानंतर ते त्याला किती कर्ज घ्यायचे हे सांगतात आणि सर्व आवश्यक कागदपत्रे आधीच सांगतात. मूळ कागदपत्र उपलब्ध नसल्यास त्याचा पर्यायही सांगितला जातो. एकंदरीत असे म्हणता येईल की प्रस्थापित बँकांचा दृष्टिकोन हा बिगर बँकिंग वित्तीय संस्थांइतका व्यावसायिक नाही.
त्यामुळे व्यापाऱ्यांनी प्रथम बँकांच्या अटी, शर्ती, व्याजदर, पेमेंट कालावधी यासह बँकांच्या अनेक सुविधा तपासल्या पाहिजेत कारण बिगर बँकिंग वित्तीय संस्थांपेक्षा बँकांवर अधिक विश्वास ठेवला जाऊ शकतो, असे म्हणतात.
असे असूनही, गैर-बँकिंग वित्तीय संस्थांनी तपासात, व्याजदर बँकेच्या बरोबरीने किंवा त्यापेक्षा कमी असल्यास, परतफेडीचा कालावधी बँकांपेक्षा जास्त असल्यास, याशिवाय कर्ज मंजुरीचा कालावधी आणि त्याचे प्रक्रिया सोपी आहे, त्यानंतर व्यापाऱ्यांना मशीन लोन दिले जाईल, यासाठी बिगर बँकिंग वित्तीय संस्थांकडून कर्ज घेण्याचा विचार करावा.
याचे आणखी एक कारण म्हणजे तेथे मर्यादित संख्येत सरकारी आणि खाजगी बँका आहेत आणि बहुतेक लोक तेथे कर्ज घेण्यासाठी जातात, तर तेथे अनेक बिगर बँकिंग वित्तीय संस्था आहेत आणि प्रत्येकजण तेथे कर्ज घेण्यासाठी जात नाही.
मशीनरी कर्ज घेण्याची तयारी कशी करावी
सर्वप्रथम, तुम्हाला सिक्युरिटीसह कर्ज घ्यायचे आहे की विना सुरक्षा. त्यानुसार बँक किंवा संस्थेची निवड करावी.
जर तुम्हाला सिक्युरिटीशिवाय कर्ज घ्यायचे असेल, तर अशा संस्थांची निवड केल्यानंतर, त्या सर्व अटी पूर्ण करतात की नाही, हे देखील तुम्ही स्वतः तपासले पाहिजे. या स्थितीत, व्यवसायाचा कालावधी, व्यवसायाची नफ्याची स्थिती, किमान उलाढाल, क्रेडिट स्कोअर R इत्यादी अर्जदाराकडून संस्थांद्वारे पाहिली जातात.
बँक किंवा संस्थांकडून अर्जदाराकडून पॅन कार्ड, आधार कार्ड, एका वर्षाच्या उलाढालीचे बिझनेस स्टेटमेंट इत्यादी कागदपत्रे विचारली जातात. याशिवाय अनेक संस्था आवश्यक मशिन्सच्या कोटेशनशी संबंधित माहिती मागवतात. या सगळ्याची तयारी तुम्हाला अगोदर करावी लागेल. त्यानंतरच मशिनरी लोनसाठी अर्ज करावा.
हिंदीमध्ये मशीनरी कर्जासाठी पात्रता निकष | मशिनरी लोन मिळविण्यासाठी काय आवश्यक आहे
व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी बँका किंवा संस्थांनी काही निकष निश्चित केले आहेत, ते पूर्ण केल्यानंतरच अर्जदाराला कर्ज मिळू शकते. यापैकी काही अत्यावश्यक निकष खालीलप्रमाणे आहेत:-
अर्जदाराचे वय 25 ते 60 वर्षे दरम्यान असावे.
तुमचा व्यवसाय किमान 3 वर्षे किंवा त्याहून अधिक जुना असणे आवश्यक आहे.
बहुतेक संस्थांना किमान दोन वर्षे व्यवसायात फायदेशीर स्थान असणे आवश्यक आहे.
व्यवसायाचा ITR किमान 1.5 लाख भरलेला असावा.
व्यावसायिकाच्या निवासस्थानात किंवा व्यवसायात एखाद्याचे स्थान स्वतःचे असले पाहिजे. मालकी व्यावसायिक किंवा त्याच्या कुटुंबातील कोणत्याही सदस्याच्या नावावर असावी.
मशिनरी लोनसाठी आवश्यक कागदपत्रे
व्यवसायासाठी कर्ज घेताना व्यावसायिक घाबरत असेल, तर त्याचे मुख्य कारण कागदपत्रे आहेत. अधिक कागदपत्रे गोळा करणे त्याच्या अखत्यारीत नाही कारण तो आपला वेळ दस्तऐवज गोळा करण्यात वाया घालवण्याचा व्यवसाय करेल. त्यामुळे कोणताही व्यावसायिक कर्ज घेण्यासाठी किमान कागदपत्रे असलेल्या संस्थांनाच प्राधान्य देतो. असे असूनही, अशी काही कागदपत्रे बँका आणि वित्तीय संस्थांकडून मागितली जातात, जी सामान्य आहेत आणि ती देणे आवश्यक आहे, जे खालीलप्रमाणे आहेत:-
KYC: यामध्ये, ओळखीचा पुरावा म्हणून आधार कार्ड, मतदार ओळखपत्र, पासपोर्ट इत्यादी व्यावसायिकांकडून विचारले जातात. याशिवाय पॅन कार्ड विचारले जाते. व्यवसायाशी संबंधित संस्थेचा पत्ता पुरावा, मालकी किंवा भाडे करार मागितला आहे.
व्यवसायाशी संबंधित क्रियाकलापांचे मूल्यांकन करण्यासाठी, बँका आणि वित्तीय संस्था किमान एक वर्षासाठी व्यावसायिकाचे बँक स्टेटमेंट मागतात.
कर्ज देणाऱ्या संस्थेकडून मागील वर्षाच्या आयकर रिटर्नची किंवा व्यावसायिकाच्या आयटीआरची प्रतही मागवली जाते.
व्यावसायिकाकडून त्याच्या निवासस्थानाच्या किंवा व्यावसायिक संस्थेच्या इमारतीच्या मालकीसंबंधीची कागदपत्रे कर्ज देणाऱ्या बँक किंवा वित्तीय संस्थांकडून मागवली जातात. जर मालकी व्यावसायिकाचे रक्ताचे नाते असलेल्या व्यक्तीच्या नावावर असेल तर ते गृहीत धरले जाते.
अर्ज कसा करायचा
तुम्ही मशीनरी कर्जासाठी ऑफलाइन आणि ऑनलाइन दोन्ही अर्ज करू शकता. यासाठी, इतर व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी जवळपास समान प्रक्रिया अवलंबावी लागेल.
1. ऑनलाइन अर्ज
सर्वप्रथम, तुम्हाला तुमची पसंतीची बँक किंवा वित्तीय संस्था निवडावी लागेल. त्यानंतर तुम्हाला त्याच्या वेबसाइटवर जाऊन लॉग इन करावे लागेल.
वेबसाइटवर लॉग इन केल्यानंतर, तुमच्यासमोर कर्ज घेण्यासाठी अनेक पर्याय दिसतील, त्यापैकी तुम्हाला तुमच्या व्यवसायाशी संबंधित पर्याय निवडावा लागेल. त्यानंतर तुम्हाला मशिन लोनचा पर्याय दिसेल, त्यावर क्लिक करून त्यावर क्लिक करावे लागेल.
या प्रक्रियेनंतर, तुम्हाला कर्ज घेण्याचा अर्ज दिसेल. यामध्ये तुम्हाला वैयक्तिक आणि व्यावसायिक माहिती विचारली जाईल. प्रत्येक माहिती काळजीपूर्वक वाचावी व समजून घ्यावी लागेल. त्यानंतर त्या माहितीचे उत्तरही अत्यंत काळजीपूर्वक भरावे लागेल. हे काम तुम्ही स्वतः करू शकत असाल तर उत्तम अन्यथा तुम्हाला एखाद्या तज्ञाचा सल्ला घ्यावा लागेल किंवा त्याच्याकडून फॉर्म भरावा लागेल.
तुमचा फॉर्म पूर्ण झाल्यावर, तुम्हाला फॉर्ममध्ये दिलेल्या माहितीशी संबंधित कागदपत्रांची स्कॅन कॉपी अपलोड करावी लागेल. सर्व काम पूर्ण झाल्यावर अर्ज सादर करावा लागतो. यासह तुमचा अर्ज पूर्ण होईल.
2. ऑफलाइन अर्ज कसा करावा
व्यावसायिकाला प्रथम त्याच्या पसंतीच्या बँक किंवा वित्तीय संस्थेची शाखा निवडावी लागेल. तिथे गेल्यानंतर तुम्हाला कर्ज विभागात जाऊन मशीन लोनबद्दल बोलावे लागेल. तेथे तुम्हाला तुमच्या व्यवसायाची आणि यंत्रसामग्रीच्या गरजांबद्दल चौकशी केली जाईल. यासोबतच तुमची वैयक्तिक माहितीही विचारली जाईल आणि कागदपत्रेही मागवली जातील.
तुमची कागदपत्रे पूर्ण झाल्यावर तुम्हाला एक अर्ज दिला जाईल, ज्यामध्ये तुम्हाला सर्व माहिती अचूक भरावी लागेल. या माहितीशी संबंधित कागदपत्रेही फॉर्मसोबत जोडावी लागतील. अशा प्रकारे, जेव्हा फॉर्म पूर्णपणे पूर्ण होईल, तेव्हा कर्ज विभागाचे अधिकारी तुमच्याकडून हा फॉर्म घेतील.
अशा प्रकारे तुमचे अर्जाचे काम पूर्ण होते. त्यानंतर बँक किंवा वित्तीय संस्थांचे अधिकारी तुमच्या संस्थेची तपासणी करतील आणि त्यानंतर त्यांचा अहवाल सादर करतील. त्यानंतर बँक किंवा वित्तीय संस्था तुमच्यासाठी मशीन कर्ज मंजूर करतील.
टिप्पण्या