गृहकर्ज: गृहकर्ज घेणार्‍याचा मृत्यू झाल्यास कुटुंबाने काय करावे?
गृहकर्ज ही एक मोठी आर्थिक जबाबदारी आहे. अशा परिस्थितीत कर्जदाराचा मृत्यू झाल्यास कुटुंबासमोर मोठे संकट उभे ठाकते. अशा परिस्थितीत कोणते पर्याय शिल्लक आहेत ते जाणून घेऊया.
कोविड-19 महामारीने आपल्या अनेक प्रियजनांना आपल्यापासून अकालीच हिरावून घेतले आहे. असे अनेक लोक होते ज्यांच्यावर त्यांचे संपूर्ण कुटुंब पूर्णपणे अवलंबून होते. कोणत्याही मालमत्तेच्या मालकाचा अकाली मृत्यू झाल्यास आणि विशेषतः जेव्हा व्यक्ती गृहकर्ज चालवत असेल तेव्हा अनेक प्रकारची आर्थिक आव्हाने उद्भवतात. ही परिस्थिती कुटुंबासमोर अनेक प्रश्न निर्माण करते. जर कुटुंब कर्जाची परतफेड करू शकत नसेल तर? कमावत्या सदस्याच्या मृत्यूमुळे पेमेंट चुकल्यामुळे बँक घर विकेल का? ते मालमत्तेचा लिलाव करतील का आणि कुटुंबाकडे कोणते पर्याय शिल्लक आहेत.
नवीन करार तयार आहे
जर कोणत्याही प्रकारचे गृहकर्ज संरक्षण धोरण उपलब्ध नसेल, तर बँकेला कर्जाची परतफेड करण्याची जबाबदारी कायदेशीर वारस, सह-अर्जदार किंवा जामीनदार यांच्यावर असते. कर्जाची परतफेड करणार्‍या व्यक्तीची परतफेड क्षमता, क्रेडिट प्रोफाइल आणि आर्थिक स्थिती लक्षात घेऊन नवीन करार तयार केला जातो. या सर्व गोष्टी प्रभावी ठरल्या नाहीत, तर बँकेकडे मालमत्ता विकून नुकसान भरून काढण्याचा आणि नफ्याचा भाग उत्तराधिकार्‍याला देण्याचा पर्याय उरतो.
कुटुंबाने हे काम केले पाहिजे
कमावत्या सदस्याचा मृत्यू झाल्यास आणि शोकग्रस्त कुटुंब कर्जाची परतफेड करण्यासाठी किंवा ईएमआय भरण्यासाठी पैशाची व्यवस्था करू शकत नसेल, तर त्यांनी याबाबत बँकेला कळवावे. या प्रकरणात, बँका सामान्यतः कर्जाची पुनर्रचना करण्याचा प्रयत्न करतात (ईएमआय कमी करून आणि कर्जाचा कालावधी वाढवून). यामुळे कुटुंबाला कर्जाची परतफेड करण्यासाठी पुरेसा वेळ आणि पर्याय मिळतात.
तद्वतच, असे काही घडल्यास, कुटुंबातील एका व्यक्तीने बँकेशी संपर्क साधावा आणि कुटुंबाच्या आर्थिक स्थितीनुसार 3-6 महिन्यांची स्थगिती किंवा एकवेळ पेमेंट मागावे. आणखी एक मार्ग म्हणजे कर्ज एका कायदेशीर वारसाकडे हस्तांतरित करणे ज्याला कमी परंतु सातत्यपूर्ण उत्पन्न आहे. अशा परिस्थितीत, बँक सहसा मवाळ भूमिका घेते आणि घराच्या नवीन मालकाच्या परतफेडीच्या क्षमतेनुसार अटी आणि शर्ती शिथिल करू शकते. काही बँका अपवादात्मक परिस्थितीत EMI हॉलिडेजचा पर्याय देखील देऊ शकतात. तथापि, ते पूर्णपणे बँकेवर अवलंबून आहे.
कर्ज भरणे आवश्यक आहे
येथे लक्षात ठेवण्याचा मुद्दा असा आहे की कर्जाची पूर्ण भरपाई होईपर्यंत मालमत्तेचे वारसदारांना मालमत्तेवर कोणताही दावा करता येणार नाही. दुसरीकडे, बँक कायदेशीर वारसांना कर्जाची परतफेड करण्यास भाग पाडू शकत नाही. अशा परिस्थितीत, परिस्थिती लक्षात घेऊन, ते दोन्ही पक्षांसाठी योग्य असा तोडगा काढतात.
मालमत्ता लिलाव अंतिम पर्याय
बँका सह-कर्जदार आणि कायदेशीर वारसांना मालमत्तेचा ताबा घेण्यासाठी पुरेसा वेळ देतात. ईएमआय ९० दिवस भरला नाही तरच बँक त्या मालमत्तेला नॉन-परफॉर्मिंग अॅसेट (NPA) म्हणून घोषित करते. यानंतर, बँक सहकारी कर्जदारांना मागणी नोटीस पाठवते आणि त्यांना 60 दिवसांच्या आत कर्जाची परतफेड करण्यास सांगते. असे केल्यानंतर ३० दिवसांच्या आत बँकेला योग्य उत्तर न मिळाल्यासच बँका मालमत्तेचा लिलाव करण्याचा पर्याय निवडतात. याचे कारण म्हणजे बँकांनाही कोणतीही मालमत्ता एनपीए होऊ नये असे वाटते आणि त्यांना लिलावाद्वारे तोटा भरून काढावा लागतो.
गृहकर्ज घेताना ही गोष्ट विसरू नका
गृहकर्ज घेताना बँका गृहकर्ज विमा पॉलिसी घेण्याचा पर्याय देतात. ही विमा पॉलिसी खरेदी करणे हे एक शहाणपणाचे काम आहे कारण कर्जदाराचा मृत्यू झाल्यास, विमा कंपनी उर्वरित शिल्लक रक्कम बँकेत जमा करते. या विमा संरक्षणाचा लाभ केवळ नैसर्गिक आणि अपघाती मृत्यूवरच मिळतो. याशिवाय, तुम्ही कर्जाच्या समतुल्य रकमेसाठी मुदत विमा देखील घेऊ शकता. मात्र यासाठी विमा पॉलिसी घेण्यास कोणत्याही व्यक्तीने विसरू नये.
टिप्पण्या