शैक्षणिक कर्ज: अभ्यासासाठी कर्ज घेण्यापूर्वी या आठ गोष्टी लक्षात ठेवा, कर्जाची परतफेड करणे सोपे होईल | Education Loan
शैक्षणिक कर्ज: अभ्यासासाठी कर्ज घेण्यापूर्वी या आठ गोष्टी लक्षात ठेवा, कर्जाची परतफेड करणे सोपे होईल
एज्युकेशन लोन: एज्युकेशन लोनसाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुम्ही काही गोष्टी लक्षात ठेवाव्यात जेणेकरून नंतर कोणतीही अडचण येणार नाही.
शैक्षणिक कर्ज : उच्च शिक्षण दिवसेंदिवस महाग होत आहे. त्याचा खर्च बहुतेक लोकांसाठी भारी होत आहे, म्हणून ते अभियांत्रिकी-वैद्यकीय अभ्यासासाठी बँका आणि NBFCs कडून कर्ज घेतात. तथापि, अभ्यासक्रम पूर्ण केल्यानंतर, चांगली पगाराची नोकरी न मिळण्याचा आणि काही वर्षे कर्जात राहण्याचा धोका असतो. अशा परिस्थितीत, अभ्यासासाठी कर्ज घेण्यापूर्वी काही गोष्टींची काळजी घेणे आणि विविध वित्तीय संस्थांच्या शैक्षणिक कर्जाच्या ऑफरची तुलना करणे खूप महत्वाचे आहे. खाली काही मुद्दे आहेत जे तुम्ही शैक्षणिक कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी लक्षात ठेवावे.
कर्जाची रक्कम
अभ्यासक्रमाच्या फी व्यतिरिक्त, तुम्हाला अभ्यासादरम्यान वसतिगृह, लॅपटॉप आणि पुस्तके इत्यादींवर देखील खर्च करावा लागेल, त्यामुळे कर्जाची रक्कम अशी असावी की ती संपूर्ण खर्च भागवू शकेल. साधारणपणे, देशांतर्गत अभ्यासक्रमांसाठी जास्तीत जास्त 10 लाख रुपये आणि परदेशातील शिक्षणासाठी 20 लाख रुपयांपर्यंत कर्ज उपलब्ध आहे, परंतु IIM, IIT आणि ISB सारख्या मोठ्या संस्थांना अभ्यासक्रमांसाठी अधिक कर्ज मिळू शकते. अशा परिस्थितीत, एखाद्याने तुमच्या अभ्यासक्रमासाठी वेगवेगळ्या वित्तीय संस्थांनी दिलेल्या शैक्षणिक कर्जाची तुलना करणे आवश्यक आहे.
परतफेड कालावधी
साधारणपणे, वित्तीय संस्था अभ्यासक्रमाच्या कालावधीव्यतिरिक्त एक वर्षाचा अतिरिक्त अधिस्थगन कालावधी देतात. या कालावधीत कोणताही ईएमआय भरावा लागणार नाही. जेव्हा तुम्ही EMI भरणे सुरू करता तेव्हा तुम्हाला 15 वर्षांचा परतफेड कालावधी मिळेल. तथापि, लक्षात ठेवा की व्याजाची गणना कर्ज मंजूर केल्याच्या दिवसापासून सुरू होते, जी मूळ रकमेत जोडली जाते. याशिवाय, जर ते निर्धारित कालावधीत अभ्यासक्रम पूर्ण करू शकत नसतील किंवा स्वतःचे स्टार्टअप सुरू करण्याचा विचार करत असतील तर बँक स्थगितीचा कालावधी आणखी दोन वर्षांनी वाढवू शकते.
व्याज दर
साधारणपणे, शैक्षणिक कर्जाचा व्याज दर वर्षाला सुमारे 6.75 टक्क्यांपासून सुरू होतो. दर हा अभ्यासक्रमाचा प्रकार, संस्था, मागील शैक्षणिक कामगिरी, क्रेडिट स्कोअर आणि विद्यार्थी/सह-अर्जदाराची सुरक्षा यावर अवलंबून असतो. अधिस्थगन कालावधी दरम्यान साधे व्याज दर आणि या कालावधीनंतर चक्रवाढ व्याज दर आकारला जातो. जर तुम्ही स्थगितीच्या कालावधीतही व्याज देत असाल तर काही बँका दरांमध्ये 1 टक्क्यांपर्यंत सूट देतात. अशा परिस्थितीत कर्जदारांनी स्थगिती कालावधीत साधे व्याज भरावे जेणेकरून कर्जाची एकूण किंमत कमी करता येईल.
मार्जिन मनी
शैक्षणिक कर्जाचा काही भाग मार्जिन मनी म्हणून भरावा लागतो परंतु 4 लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी त्याची आवश्यकता नाही. 4 लाखांवरील शैक्षणिक कर्जासाठी, देशांतर्गत अभ्यासक्रमांसाठी मार्जिन मनी 5 टक्के आणि परदेशी अभ्यासक्रमांसाठी 15 टक्के असेल. तथापि, SBI देशातील सर्वोच्च शैक्षणिक संस्थांमधील अभ्यासक्रमांसाठी मार्जिन मनी माफ करते.
महाविद्यालये आणि बँका/एनबीएफसी यांच्यात टाय-अप
अनेक शैक्षणिक संस्था त्यांच्या विद्यार्थ्यांना शैक्षणिक कर्ज देण्यासाठी बँका आणि NBFC सोबत करार करतात. अशा परिस्थितीत, शैक्षणिक कर्ज घेण्यापूर्वी, तुम्ही ज्या विद्यापीठात किंवा संस्थेत प्रवेश घेणार आहात त्या विद्यापीठाचा किंवा संस्थेचा कोणत्याही बँकेशी किंवा NBFCशी करार आहे का ते तपासा. अशा टाय-अपमुळे तुम्हाला लवकर कर्ज मिळू शकते आणि व्याजही कमी भरावे लागेल.
EMI ची गणना करण्यासाठी भविष्यातील कमाईचा अंदाज
एज्युकेशन लोनसाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुम्ही ज्या विद्यापीठात किंवा संस्थेत प्रवेश घेणार आहात त्या विद्यापीठाचा प्लेसमेंट इतिहास तपासा. तेथील कॅम्पस प्लेसमेंटमध्ये सरासरी पगार किती असेल ते पहा. हे तुम्हाला तुमचे मासिक उत्पन्न आणि त्यानुसार EMI ची गणना करण्यात मदत करेल. याशिवाय, कर्जाचा कालावधी निवडणे देखील मदत करेल. ईएमआय भरण्यात आक्रमक होऊ नका कारण बेरोजगारी किंवा कमी पगारामुळे तुम्ही ईएमआय भरण्यात डिफॉल्ट केले तर ते तुमचा क्रेडिट स्कोअर खराब करेल. प्रीपेमेंट दंडाशिवाय शैक्षणिक कर्ज भरता येते.
कर लाभ
जर तुम्ही स्वतःसाठी, तुमच्या मुलांसाठी, तुमच्या जोडीदारासाठी किंवा एखाद्या मुलासाठी पालक म्हणून एज्युकेशन लोन घेत असाल, तर तुम्ही आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीचा दावा करू शकता. ही वजावट कर्जाच्या व्याजावर उपलब्ध असेल आणि कोणतीही कमाल मर्यादा नाही. तथापि, ही वजावट EMI सुरू झाल्यापासून आठ वर्षांसाठीच उपलब्ध असेल. अशा परिस्थितीत, जेव्हा तुम्ही या कर्जाचा हप्ता भरण्यास सुरुवात करता तेव्हा आठ वर्षांच्या आत पूर्ण भरून द्या जेणेकरून तुम्हाला जास्तीत जास्त कर लाभ घेता येतील.
संपार्श्विक/जमीनदार
साधारणपणे, 4 लाखांपर्यंतच्या शैक्षणिक कर्जासाठी, सावकार संपार्श्विक किंवा तृतीय पक्ष हमी साठी आग्रह धरत नाहीत. HDFC बँक आणि बँक ऑफ बडोदा सारख्या काही बँका 7.5 लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जासाठी अशी कोणतीही हमी मागत नाहीत. इतर बँकांमध्ये, 4-7.5 लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जासाठी तृतीय पक्ष हमीदार आवश्यक आहे, परंतु कर्जदार सह-कर्जदाराच्या परतफेडीच्या क्षमतेवर समाधानी असल्यास, याची देखील आवश्यकता नाही. 7.5 लाखांपेक्षा जास्त कर्जासाठी, मालमत्ता, म्युच्युअल फंड, बँक ठेवी, विमा पॉलिसी इत्यादी स्वरूपात सुरक्षा द्यावी लागेल.
टिप्पण्या