व्यवसाय कर्ज Business
Loan
व्यवसाय कर्ज हे मुळात उधार घेतलेले
भांडवल असते जे नवीन किंवा विद्यमान व्यवसायातील गुंतवणूकीसाठी वापरले जाते. लघु
किंवा मध्यम आकाराचे उद्योग (SME) किंवा
मोठे व्यवसाय असोत, ही कर्जे कशी कार्य करतात हे समजून
घेणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे.
गुंतलेल्या लोकांपासून, औपचारिकता, फायदे, जोखीम, अटी आणि शर्तींपर्यंत - तुम्ही कर्ज घेण्यापूर्वी सर्व पैलूंवर तुमचे पूर्ण लक्ष देणे आवश्यक आहे.
व्यवसाय कर्ज पात्रता Business Loan Eligibility
व्यवसाय कर्ज पात्रता निकष आणि आवश्यक
कागदपत्रे
व्यवसाय कर्ज पात्रता आणि आवश्यकता
एक व्यवसाय मालक म्हणून, तुम्ही स्वतःला अशा स्थितीत शोधू शकता
जिथे तुम्हाला तुमच्या व्यवसायात आणि बाहेरील रोख प्रवाह कमी करण्यासाठी कर्जाची
आवश्यकता असेल. वित्तपुरवठ्यासाठी जलद प्रवेश हाच आम्ही प्रदान करतो आणि यामुळे
तुमचा व्यवसाय चालू ठेवण्यास मदत होऊ शकते.
व्यवसाय कर्जाचा वापर सध्याच्या
व्यवसायात सुधारणा करण्यासाठी, नवीन
यंत्रसामग्रीमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी, व्यवसायाचा विस्तार करण्यासाठी किंवा व्यवसायाचे खेळते भांडवल
वाढविण्यासाठी केला जाऊ शकतो. LendingKart द्वारे देऊ केलेली किमान कर्जाची रक्कम रु. 50,000 आणि कमाल रु. 2 कोटी.
व्यवसाय कर्ज पात्रता निकष:
व्यवसायासाठी कर्ज घेण्याची परवानगी
कोणाला आहे?
Ø प्रायव्हेट लिमिटेड किंवा लिमिटेड
कंपनीसाठी रु. 15 लाख पर्यंतच्या कर्जासाठी., व्यवसायाचे निव्वळ वार्षिक उत्पन्न1.5 लाख रु. पेक्षा जास्त असावे.
Ø 15 लाख रु.पेक्षा जास्त कर्जासाठी, व्यवसायाचे निव्वळ वार्षिक उत्पन्न
३ लाख. रु. पेक्षा जास्त असावे.
स्वयंरोजगार व्यावसायिकासाठी
Ø कर्ज मिळविण्यासाठी व्यावसायिकाकडे
आवश्यक कौशल्ये आणि पात्रता असणे आवश्यक आहे. पात्रतेची यादी ऑनलाइन आढळू शकते.
Ø डॉक्टर, अभियंते, चार्टर्ड अकाउंटंट आणि व्यवस्थापन सल्लागार यांनाही पात्रतेचा पुरावा
सादर करणे आवश्यक आहे.
प्रोप्रायटरशिप फर्म किंवा मर्यादित दायित्व भागीदारीसाठी कंपनीकडे
Ø विचाराधीन बँकाचे चे किमान निकष पूर्ण करण्यासाठी नफा आणि तोटा विवरणपत्रे असणे आवश्यक आहे. आम्ही व्यवसाय कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी कर्जदाराच्या परतफेड क्षमतेचे मूल्यांकन
करतो.
व्यवसाय कर्जासाठी इतर पात्रता निकष:
Ø कर्जदाराचे वय २१ ते ६५ दरम्यान असावे.
Ø व्यवसायाने मागील दोन आर्थिक
वर्षांमध्ये रोख नफा दर्शविला पाहिजे.
Ø व्यवसायाच्या ताळेबंदाचे ऑडिट
करण्यासाठी नोंदणीकृत चार्टर्ड अकाउंटंट आवश्यक आहे.
व्यवसाय कर्ज व्याज दर Business Loan Interest Rate
व्यवसाय कर्ज हे सर्व प्रकारच्या
व्यवसायांसाठी जीवनरक्षक आहे: स्टार्ट-अप, एसएमई किंवा एमएनसी. व्यवसाय कर्ज तुम्हाला इन्व्हेंटरी, रोख प्रवाह आणि पेमेंट चक्र
व्यवस्थापित करण्यात मदत करते.
व्यवसाय कर्जाचे व्याजदर कर्जाची रक्कम आणि कर्जाच्या कालावधीवर अवलंबून असतात. व्याज दर मॉडेलचे दोन प्रकार आहेत: कमी होत जाणारे आणि व्याजाचा सपाट दर.
Ø
मुद्दल शिल्लकीवर व्याजदर
कर्जदाराने कर्जाचे हप्ते भरण्यास सुरुवात केल्याने मूळ रक्कम कमी होते. म्हणून, हे व्याज फक्त उरलेल्या मूळ रकमेवर
लागू केले जाते आणि मूळ कर्ज घेतलेल्या रकमेवर नाही. व्याजाची गणना करण्याच्या या
तंत्राला व्याजदर कमी करणे म्हणतात.
Ø व्याजाचा सपाट दर
व्याजाच्या घटत्या दराच्या विरुद्ध, व्याजाचा सपाट दर म्हणजे सुरुवातीच्या
कर्जाच्या रकमेवर व्याजदर मोजण्याचे तंत्र. हे एक किंवा अधिक हप्ते भरल्यानंतर
मुद्दलाचे कमी झालेले मूल्य विचारात घेत नाही.
वर पाहिल्याप्रमाणे, मुद्दल शिल्लकीवर
व्याजदर घेणे अधिक
श्रेयस्कर आहे हे समजणे खूप सोपे आहे.
व्यवसाय कर्जाचे प्रकार Types of Business Loans
व्यवसाय कर्जाचे
प्रकार:
व्यवसाय कर्ज
घेण्याच्या बाबतीत तुम्ही "एकच आकार सर्वांसाठी फिट" या दृष्टिकोनाचे
अनुसरण करू शकत नाही. बाजारात विविध प्रकारची एसएमई कर्जे उपलब्ध आहेत जी
व्यवसायाच्या विशिष्ट उद्देशाची पूर्तता करतात. उद्योजकांसाठी उपलब्ध विविध
प्रकारचे व्यवसाय कर्ज समजून घेऊ.
भारतात SME साठी उपलब्ध
असलेल्या सामान्य प्रकारच्या व्यवसाय कर्जांची यादी येथे आहे.
Ø अल्प मुदतीची
कर्जे Short term loans
Ø मुदत कर्ज Term loans
Ø उपकरणे कर्ज Equipment loans
Ø इनव्हॉइस
फायनान्सिंग Invoice financing/loan on receivables
Ø क्रेडिट लाइन
किंवा बँक ओव्हरड्राफ्ट Line of credit or bank overdraft
Ø पुरवठादार
क्रेडिट Supplier credit
व्यवसाय कर्जावरील कर लाभ
Tax Benefits on Business Loan
व्यवसाय
कर्जासाठी महत्त्वाचे मुद्दे
व्यवसायाच्या मालकाला त्याने/तिने व्यवसाय कर्ज घेतले असल्यास त्याला माहित असले पाहिजे असे काही महत्त्वाचे
मुद्दे आहेत
Ø कर्जदाराने दर
महिन्याला मूळ रकमेवर दिलेले व्याज हे कर-सवलत आहे आणि ते व्यवसायाच्या खर्चाचा
भाग म्हणून दाखवले पाहिजे.
Ø मूळ रक्कम ही
एकूण उत्पन्नाचा एक भाग आहे आणि करपात्र उत्पन्नाची गणना करताना त्याचा विचार केला
जाणार नाही.
Ø कर्जदाराने
घेतलेले व्यवसाय कर्ज हे उत्पन्नाचा भाग नाही आणि म्हणून ते करपात्र उत्पन्नाचा
भाग असू नये.
Ø कोणतेही व्यवसाय
कर्ज, मग ते मुदतीचे कर्ज, खेळते भांडवल कर्ज, मायक्रोलोन, लघु व्यवसाय कर्ज, उपकरणे वित्त, क्रेडिट पत्र, बिल सवलत, कर लाभ आणि मूळ
रकमेवर भरलेले व्याज, कर-सवलत मानले जाते.
Ø व्यवसायासाठी
उपलब्ध वैयक्तिक कर्ज देखील कर-सवलत आहे.
Ø जर पेमेंट
ईएमआयच्या स्वरूपात असेल, ज्यामध्ये मूळ रक्कम तसेच
व्याजाचा भाग असेल, तर कृपया लक्षात घ्या की
फक्त व्याजाची रक्कम कर-वजावट होईल, संपूर्ण ईएमआय नाही. समान
मासिक हप्त्यांमधील व्याज घटक समजून घेण्यासाठी कोणीही फायनान्सरशी संपर्क साधू
शकतो.
टिप्पण्या